ما لم تكن تعيش طوال حياتك تحت صخرة، فمن المؤكد أنك سمعت عن "تبييض الأموال". فهذا المصطلح يُذكر في الأخبار طوال الوقت، ويتم الحديث عنه كثيراً في العديد من الأفلام.

وربما تكون قد صادفت هذا المصطلح مرات لا تحصى، لكنك لا تفهم تماماً ما يعنيه حقاً، أو كيف يعمل فعلياً، أي كيف يتم تبييض الأموال. في هذه المقالة، سنناقش ذلك بالضبط.

لنبدأ بتعريف القاموس. المعنى الحرفي لكلمة "يبيّض" هو "يغسل" (ويكوي بمكواة)؛ إنها عملية تتم في مغسل للملابس. من المؤكد أنك تعرف معنى كلمة "المال". عند وضعهما معاً، يعني "تبييض الأموال" في الأساس "غسيل أو تنظيف الأموال".

في العالم الحقيقي، تبييض الأموال هو عملية "تنظيف" مبالغ كبيرة من الأموال غير المشروعة، أي جعل الأمر يبدو كما لو أن هذه الأموال نتجت من مصدر أو نشاط قانوني. وبشكل أكثر تحديداً، تبييض الأموال هي عملية تحويل أرباح نشاط غير قانوني (كالجريمة والفساد) إلى دخل مشروع.

تسمى الأموال التي يتم الحصول عليها من الأنشطة غير المشروعة بالعامية "قذرة"، وبالتالي فإن عملية تبييض الأموال "تنظفها"، أي تجعلها مشروعة.

الصورة عبر unsplash

المشكلة في تحقيق قدر كبير من الأرباح الناتجة عن نشاط غير قانوني هي أنه لا يمكنك استخدامها مباشرة، أي بدون معالجتها أولاً بطريقة أو بأخرى حتى تصبح “نظيفةً” أو مقبولةً من الناحية القانونية.

لنفترض أنك استيقظت في أحد الأيام وقررت سرقة أحد البنوك. بعد السرقة، تدرك أن لديك بضعة ملايين من الدولارات بين يديك، لكنك لا تستطيع إنفاقها في شراء قصور شاطئية مترامية الأطراف، ولا في اقتناء سيارات رياضية فاخرة. لأنك إذا قمت بذلك، فسوف تجذب انتباه وكالات إنفاذ القانون في بلدك. والأهم من ذلك أنهم سيكونون مهتمين جداً بمعرفة أين وكيف حصلت على هذا المبلغ الضخم من المال بهذه السرعة.

من الواضح أنك تريد استخدام تلك الأموال المسروقة، ولكنك تريد أيضاً تجنب رادارات مصلحة الضرائب والشرطة والسلطات الأخرى في بلدك. فماذا تفعل؟

الحل هو اكتشاف طريقة لجعل الأموال تبدو كما لو أنها تم الحصول عليها من مصدر مشروع. وهذه هي كل الفكرة الكامنة وراء تبييض الأموال.

لا يمكن للأشخاص الذين ينخرطون في أنشطة غير مشروعة تحقق أرباحاً هائلة وتدفقاً نقدياً كبيراً (مثل الاتجار بالمخدرات والإرهاب وما إلى ذلك)، لا يمكنهم استخدام عائداتهم مباشرة، لأن ذلك من شأنه أن يربطهم بالنشاط الإجرامي، ويسمح لوكالات إنفاذ القانون بمصادرتها. ولهذا السبب يحتاج الأشخاص الذين يديرون أعمالاً غير مشروعة إلى تبييض أموالهم غير المشروعة.

الصورة عبر unsplash

إحدى أبسط الطرق وأكثرها شيوعاً لـ "تبييض" الأموال هي تحويلها عبر مطعم، أو أي عمل آخر حيث يوجد الكثير من التبادلات النقدية. في الواقع، إن أصل مصطلح "تبييض الأموال" يأتي من ممارسة رجل العصابات سيئ السمعة آل كابوني، في استخدام سلسلة من محلات غسيل وتنظيف الملابس التي كان يملكها لتبييض مبالغ ضخمة من النقد.

يتم تبييض الأموال على نطاق واسع في ثلاث خطوات (خاصة عندما تكون هنالك حاجة إلى تبييض مبالغ كبيرة من المال)، وهي: التوظيف والتغطية والدمج.

الصورة عبر unsplash

لنفترض أن مجرماً أو منظمة إجرامية تمتلك عملاً مشروعاً في مجال المطاعم. تودَع الأموال التي يتم الحصول عليها من الأنشطة غير القانونية تدريجياً في البنك من خلال المطعم؛ حيث يصرّح المطعم عن مبيعات نقدية يومية أعلى بكثير مما يتلقاه بالفعل.

لنفترض، على سبيل المثال، أن المطعم يحصل على 2000 دولار نقداً في يوم واحد. ستتم إضافة مبلغ إضافي قدره 2000 دولار– وهي أموال تأتي من أنشطة غير قانونية – إلى هذا المبلغ، وسيقوم المطعم بالتصريح ـــــــ كذباً ـــــــ عن حصوله على 4000 دولار من المبيعات النقدية لذلك اليوم. والآن تودَع الأموال في الحساب المصرفي الشرعي للمطعم، وتظهر كوديعة عادية لعائدات أعمال المطعم.

الصورة عبر unsplash

للتعامل مع المشكلات الضريبية - أي لتجنب تكبد المطعم فاتورة ضريبية كبيرة جداً نتيجة تسجيل إيرادات أكثر مما يحققه - ولمواصلة إخفاء المصدر الإجرامي للأموال المودَعة الإضافية، يمكن للمطعم استثمار الأموال في أعمال مشروعة أخرى، مثل العقارات. يتم حجب الأمور بشكل أكبر عن السلطات باستخدام شركات وهمية أو شركات قابضة تتحكم في العديد من المؤسسات التجارية التي قد يتم تهريب الأموال المبيَّضة عبرها.

غالبًا ما تتضمن عملية التغطية عدة "طبقات"، فتمرَّر الأموال من خلال عدة تبادلات وحسابات وشركات؛ فقد تمر عبر كازينو لإخفائها على أنها مكاسب قمار، أو تمر عبر تحويل أو عدة تحويلات إلى عملات أجنبية، وقد تستثمَر أيضاً في الأسواق المالية، وفي النهاية يتم تحويلها إلى حسابات في ملاذات ضريبية خارجية، حيث لا تخضع التبادلات المصرفية إلى رقابة وتنظيم كبيرَين. إن عمليات المرور المتعددة من حساب إلى آخر، أو من مؤسسة إلى أخرى، تزيد من صعوبة تعقب الأموال وربطها بمصدرها الأصلي غير القانوني.

الصورة عبر unsplash

في المرحلة النهائية من تبييض الأموال - الدمج - توظَّف الأموال في أعمال مشروعة أو استثمارات شخصية. وعندها يمكن استخدامها لشراء السلع الفاخرة الراقية، مثل المجوهرات أو السيارات. بل ويمكن استخدامها لإنشاء كيان تجاري آخر سيتم من خلاله تبييض مبالغ نقدية جديدة غير قانونية في المستقبل.

في الحالة المثالية تكون الأموال، في هذه المرحلة، قد تم تبييضها بما يكفي بحيث يمكن للمجرم أو للمؤسسة الإجرامية استخدامها بحرّية بدون اللجوء إلى أية تكتيكات إجرامية. وعادةً ما تستثمَر الأموال هنا بطريقة مشروعة، أو تستعمَل لاقتناء أصول باهظة الثمن مثل العقارات.

لاحظ أن المبلغ النهائي الذي يحصل عليه مبيّضو الأموال يكون دائماً أصغر من المبلغ الأوّلي الذي بدأوا به. وذلك لأن كل هذا "التنظيف" يأتي بتكلفة.

الصورة عبر unsplash

كان هذا مجرد مخطط أساسي ومبسط للغاية لكيفية عمل تبييض الأموال. في الواقع، العملية معقدة إلى حد جنوني ويصعب كشفها (وهذا، بالمناسبة، بيت القصيد من تبييض الأموال). وأيضاً، مع ظهور الإنترنت والعملات الرقمية (مثل البيتكوين)، أصبح الأمر أكثر تعقيداً.

تحاول قوانين مكافحة تبييض الأموال مواكبة الطرق الجديدة التي ينقل بها مبيّضو الأموال أموالهم غير القانونية، ولكن الحقيقة هي أنه لا يزال أمامنا طريق طويل لنقطعه قبل أن نُخضع هذا الخصم الهائل بشكل كامل، ونقضي عليه نهائياً.